Bonificaciones y ofertas por traspasos de planes de pensiones (2026)

Datos revisados el 6 de noviembre de 2026 en las webs oficiales de cada entidad.

¿Qué son las bonificaciones por traspaso de planes de pensiones?

Las bonificaciones por traspaso de planes de pensiones son incentivos económicos que ofrecen las entidades financieras a los clientes que trasladan sus planes de pensiones desde otra institución. Estas bonificaciones pueden representar un ingreso adicional significativo, aunque suelen estar condicionadas a requisitos de permanencia y plazos específicos.

¿Cómo funcionan? Cuando trasladas tu plan de pensiones a una nueva entidad que ofrece bonificación, recibes un porcentaje del importe trasladado como incentivo. Por ejemplo, si trasladas 50.000 € y la entidad ofrece un 4 % de bonificación, recibirías 2.000 € adicionales en tu plan.

Principales bonificaciones

A continuación, te presentamos una comparativa de las bonificaciones más destacadas para traspasos de planes de pensiones:

Recomendación: Si también estás considerando traspasos de fondos de inversión, consulta nuestra comparativa sobre bonificaciones por traspasos de fondos de inversión.

Tramos y condiciones de cada entidad

El porcentaje que cobras depende del importe que traspasas y de los años que te comprometes a mantener el plan. Estos son los tramos vigentes en cada entidad:

• Ibercaja (traspasos del 01/07/2026 al 22/01/2027): 7 % con permanencia hasta el 30/09/2036, 6 % hasta el 30/09/2035, 5 % hasta el 30/09/2034, 3 % hasta el 30/09/2032 y 2 % hasta el 30/09/2030. En planes de renta fija, 1,5 % hasta el 30/09/2031. Hay que firmar un acuerdo promocional en oficina y mantener al menos el importe traspasado.
• Bankinter (01/10/2026 al 31/01/2027, permanencia hasta el 31/01/2035, límite de 10.000 € brutos): 6 % desde 50.000 €, 5 % por debajo de esa cifra y 4 % en Bk Inversión Monetario, Bk Renta Fija y Bk Autónomos. Suma un 0,25 % con aportaciones periódicas de 100 € al mes o más y otro 0,25 % si contratas un PIAS. Excluye la gama Roboadvisor.
• Banco Sabadell (hasta el 31/12/2026, mínimo 4.000 €): 6 % con 9 años de permanencia, 5 % con 8, 4 % con 7, 3 % con 6, 2 % con 5 y 1 % con 4.
• BBVA (hasta el 31/12/2026): 1 % hasta 8.000 € y 2 % hasta 25.000 €, ambos con 5 años de permanencia, y 4 % desde 25.000,01 € con 6 años. Abonan la bonificación el 31/12/2026, dentro del plan.
• CaixaBank (hasta el 31/12/2026): con 50 años o más, 4 % directo y 8 años de permanencia. Con menos de 50 años, 1 % (5 años), 2 % con 30.000 € o una aportación mensual de 50 € (6 años) y 4 % con 60.000 € o una aportación mensual de 100 € (8 años).
• Santa Lucía Seguros (14/09/2026 al 31/12/2026, menores de 65 años, permanencia de 6 años, límite de 4.000 € netos): 2 % de 5.000 a 50.000 €, 3 % de 50.000 a 100.000 € y 4 % desde 100.000 €.
• RGA Seguros: hasta un 5 % hasta el 31/12/2026. Consulta las condiciones en su web.

Santander combina importe y permanencia (5 u 8 años, que cuentan desde el abono en febrero de 2027):

¿Cuánto cobrarías por traspasar 50.000 €?

Con los tramos de noviembre de 2026, esto es lo que recibirías por traspasar 50.000 € desde otra entidad, eligiendo el tramo más alto que te corresponde:

La permanencia pesa tanto como el porcentaje: Ibercaja paga más, pero te ata casi diez años. Si quieres ver planes concretos, consulta los mejores planes de pensiones.

Planes elegibles para cada bonificación

Planes elegibles para la bonificación de Bankinter

La promoción de Bankinter aplica a los planes de pensiones de Bankinter, excepto la gama Roboadvisor. El 4 % se aplica a traspasos de cualquier importe a Bk Inversión Monetario, Bk Renta Fija y Bk Autónomos. En el resto de planes, la bonificación es del 6 % para traspasos de 50.000 € o más y del 5 % para importes inferiores.

Además, el Plan Fidelidad suma un 0,20 % anual sobre el patrimonio a 31 de diciembre si aportas 1.500 € al año y mantienes al menos 30.000 € en tus planes.

Planes elegibles para la bonificación de Ibercaja

La promoción de Ibercaja aplica únicamente a los siguientes planes de pensiones (para bonificaciones del 7 %, 6 %, 5 %, 3 % y 2 %):

La bonificación del 1,5 % (permanencia hasta el 30/09/2031) aplica a los traspasos a estos planes de renta fija:

Planes elegibles para la bonificación de Banco Sabadell

La promoción de Banco Sabadell aplica únicamente a los siguientes planes de pensiones:

Planes elegibles para la bonificación de Santa Lucía Seguros

La promoción de Santa Lucía Seguros aplica únicamente a los siguientes planes de pensiones:

¿Cuándo merece la pena una bonificación?

No todas las bonificaciones son igual de atractivas. Antes de decidirte por una promoción, debes evaluar varios factores:

Comparar bonificación vs. comisiones

La bonificación es un ingreso puntual, pero las comisiones son un coste recurrente que puede erosionar tu capital a largo plazo. Una bonificación alta no compensa si las comisiones son elevadas.

Ejemplo práctico:

Imagina que tienes 50.000 € para traspasar y comparas dos opciones:

• Opción A: Bonificación del 4 % (2.000 €) pero comisiones del 2 % anual
• Opción B: Sin bonificación pero comisiones del 0,5 % anual

A 10 años:

• Opción A: Recibes 2.000 € de bonificación, pero pagas ~10.000 € en comisiones
• Opción B: No recibes bonificación, pero solo pagas ~2.500 € en comisiones

Resultado: La opción B te deja ~5.500 € más en el bolsillo, a pesar de no tener bonificación inicial.

Evaluar el período de permanencia

Las bonificaciones suelen requerir mantener el plan durante varios años. Si necesitas flexibilidad o prevés cambios en tu situación, una bonificación con permanencia larga puede convertirse en una trampa.

Preguntas clave:

• ¿Puedes comprometerte a mantener el plan durante todo el período exigido?
• ¿Qué ocurre si necesitas rescatar antes de tiempo?
• ¿La bonificación se pierde completamente o se prorratea?

Calcular el beneficio real

Para calcular si una bonificación realmente compensa, considera:

1. Bonificación neta: Resta los impuestos (retención fiscal del 19-23 % típicamente)
2. Coste de oportunidad: Compara con alternativas de bajo coste sin bonificación
3. Riesgo de pérdida: Evalúa la probabilidad de necesitar rescatar antes del plazo

Regla general: Las bonificaciones son más interesantes cuando:

• El importe a traspasar es elevado (mayor bonificación absoluta)
• Las comisiones del plan receptor son competitivas
• Puedes comprometerte al período de permanencia sin problemas
• No tienes necesidad inmediata de liquidez

Requisitos habituales y proceso para obtener la bonificación

Para acceder a estas bonificaciones, normalmente debes:

1. Solicitar el traspaso de tus fondos desde otra entidad.
2. Cumplir con un importe mínimo de traspaso (varía según la entidad).
3. Mantener el dinero durante el periodo de permanencia exigido.
4. Presentar la documentación requerida (DNI, justificante de titularidad, etc.).

El proceso suele completarse en unos días hábiles, aunque el abono de la bonificación puede variar según la entidad.

Importante: Durante el proceso de traspaso, no realices ninguna operación (aportaciones adicionales o rescates) en el plan de origen, ya que esto podría cancelar o complicar el traspaso.

Consideraciones fiscales

Las bonificaciones por traspaso tienen implicaciones fiscales importantes que debes conocer:

Tributación de la bonificación

Las bonificaciones se consideran rendimiento del capital mobiliario y están sujetas a:

• Retención del 19 % si el importe es inferior a 6.000 €
• Retención del 21 % si el importe está entre 6.000 € y 50.000 €
• Retención del 23 % si el importe supera los 50.000 €

Ejemplo: Si recibes una bonificación de 2.000 €, la entidad retendrá 380 € (19 %) y recibirás 1.620 € netos en tu plan.

Diferimiento fiscal del plan

Aunque la bonificación tributa inmediatamente, el resto del capital del plan mantiene el diferimiento fiscal hasta el rescate. Esto significa que solo pagarás impuestos sobre la bonificación ahora, mientras que las plusvalías del plan seguirán creciendo sin tributación hasta que rescates.

Impacto en la declaración de la renta

La bonificación debe declararse en tu IRPF del año en que se abona, aunque esté dentro del plan de pensiones. La entidad te facilitará un certificado con el importe bruto y la retención practicada.

Consideraciones importantes y limitaciones

Pérdida de la bonificación

• Cancelación anticipada: Si cancelas o rescates el plan antes del período de permanencia exigido, perderás la bonificación completa o parcialmente, según las condiciones específicas.
• Traspaso posterior: Si tras traspasar con bonificación decides mover el plan a otra entidad antes del plazo, también perderás la bonificación.
• Prorrateo: Algunas entidades aplican un prorrateo si el rescate es parcial, pero esto es poco común.

Limitaciones adicionales

• Importe mínimo: La mayoría de promociones exigen un importe mínimo de traspaso (desde 2.000 € en Santander o 4.000 € en Sabadell) y los porcentajes más altos exigen más: 25.000 € en BBVA, 50.000 € en Bankinter o 100.000 € en Santander y Santa Lucía.
• Plazos de solicitud: Las promociones suelen tener fechas límite de solicitud que debes respetar.
• Exclusividad: Algunas entidades limitan las bonificaciones a nuevos clientes o excluyen planes de empleo.
• Edad del partícipe: Ciertas promociones pueden tener restricciones según la edad o el tipo de contingencia cubierta.

Más información sobre traspasos y productos relacionados

Si deseas profundizar en el proceso de traspaso de planes de pensiones y sus implicaciones, te recomendamos consultar nuestra guía completa sobre traspaso de planes de pensiones tras la jubilación y nuestro artículo sobre cómo traspasar tu plan de pensiones a Indexa Capital.

También puedes explorar los mejores planes de pensiones del mercado para comparar opciones y encontrar alternativas adaptadas a tu perfil de inversión.

Si estás considerando traspasos de otros productos, consulta nuestra guía sobre bonificaciones por traspasos de fondos de inversión, que puede complementar tu estrategia de optimización de cartera.

Preguntas frecuentes

¿Qué entidad da la mayor bonificación por traspasar un plan de pensiones?

En noviembre de 2026 la más alta es Ibercaja, con hasta un 7 % para traspasos hasta el 22/01/2027 y permanencia hasta el 30/09/2036. Le siguen Bankinter (hasta 6,5 %), Sabadell y Santander (hasta 6 %). Un porcentaje alto no implica más beneficio: depende de la permanencia exigida y de las comisiones del plan.

¿Hasta cuándo puedo traspasar para cobrar la bonificación?

Ibercaja hasta el 22/01/2027 y Bankinter hasta el 31/01/2027. Sabadell, BBVA, CaixaBank, Santa Lucía y RGA hasta el 31/12/2026. En Santander la adhesión es hasta el 31/12/2026 y los traspasos deben estar asentados antes del 31/01/2027.

¿Puedo traspasar un plan que ya tengo en el mismo banco o grupo?

No. Las campañas exigen que el plan venga de otra entidad. Santander, por ejemplo, solo admite traspasos de entidades ajenas al Grupo Santander, e Ibercaja de planes no comercializados por Ibercaja Banco.

¿Tributa la bonificación por traspaso de un plan de pensiones?

Sí. Se considera renta sujeta al IRPF y las entidades la abonan neta de la retención fiscal que corresponda. Debes incluirla en tu declaración de la renta del año en que se abona.

¿Qué pasa si rescato o traspaso el plan antes de acabar la permanencia?

Pierdes la bonificación total o parcialmente, según la entidad. En BBVA devuelves la parte proporcional al importe rescatado o traspasado y al tiempo que falta. En Ibercaja y Santa Lucía se aplican las penalizaciones del acuerdo promocional que firmas.

¿Traspasar un plan de pensiones tiene coste fiscal o comisiones?

No. El traspaso entre planes de pensiones no tributa ni tiene gastos de movilización. Solo tributa la bonificación que cobras por hacerlo.

¿Merece la pena cambiar de plan solo por la bonificación?

No si las comisiones del plan nuevo son altas. Una bonificación del 4 % se compensa con una comisión del 2 % anual en pocos años. Compara siempre comisiones, rentabilidad histórica y permanencia antes de decidir.