¿Cómo traspasar tu plan de pensiones a Indexa Capital?
Los planes de pensiones españoles y los planes de EPSV vascos se pueden trasladar de una entidad a otra (en pensiones el término legal es traslado). En Indexa Capital, el traspaso no tiene coste, no tiene impacto fiscal y no genera impuestos sobre eventuales ganancias.
Esta guía recoge el proceso real según la documentación de Indexa: cómo solicitarlo, qué ocurre con tu dinero mientras dura el traslado, plazos habituales y casos que requieren un trato distinto.
¿Qué es un traspaso y qué implica?
- Puedes traspasar el importe total o hacer un traspaso parcial.
- Una vez recibida tu solicitud, Indexa pide el traslado a la gestora de tu plan actual hacia los planes asesorados por Indexa y gestionados por Caser Pensiones.
- El traspaso se puede pedir en el alta (indicando si quieres trasladar un plan externo y si será parcial o total) o después, desde el área privada.
¿Cómo solicitar el traspaso?
Durante el alta: indica que quieres trasladar un plan desde otra entidad y si el traslado será parcial o total.
Si ya eres cliente: Área privada → Elegir cuenta → Resumen → Traspasar planes → sección «Traspasar un plan externo».
Formulario de solicitud de traspaso en la plataforma de Indexa Capital.
Rellena los datos de la entidad gestora y del plan de origen. Si el traspaso es parcial, indica el importe que quieres mover.
Utiliza el buscador para encontrar tu plan de pensiones de origen.
Nombre de la gestora, nombre completo del plan, número de contrato o póliza (opcional) e importe aproximado si vas a traspasar solo una parte.
¿Dónde invierte Indexa mientras se completan los traspasos?
Cada plan externo se traspasa a uno de los planes de pensiones de la cartera modelo que tienes en Indexa, no directamente a la ponderación final:
| Tu perfil de riesgo | Plan de destino provisional |
|---|---|
| 8 o superior | Plan de acciones |
| Inferior a 8 | Plan de bonos |
La lógica es acercarse lo máximo posible a tu perfil mientras se completan todos los traspasos. Cuando ya están todos, Indexa hace traspasos internos entre los planes de tu cartera para alinearla con la cartera modelo definitiva.
Plazos y seguimiento
Los traspasos suelen tardar entre 2 y 3 semanas. El plazo mínimo teórico, si ninguna gestora se retrasa, es de 9 días hábiles desde la solicitud hasta que puedes ver el importe en la web de Indexa:
| Día hábil | Qué ocurre |
|---|---|
| 0 | Solicitas el traspaso a Indexa; Indexa lo solicita a Caser. |
| 1 | Caser solicita el traspaso a la gestora de origen. |
| 2 | La gestora de origen recibe la solicitud. |
| 7 | La gestora de origen dispone de hasta 5 días hábiles para transferir el dinero. Caser recibe el detalle por el SNCE y registra las entradas con valor del día 7. |
| 8 | Caser calcula el valor liquidativo del día 7, contabiliza los traspasos y asigna participaciones por la noche. |
| 9 | Indexa recibe el importe y las participaciones suscritas. |
En la práctica, muchas gestoras cuentan los 5 días completos antes de liberar el pago, lo que suele llevar el plazo a unos 10 días hábiles. También hay gestoras que incumplen plazos de forma habitual.
Puedes reclamar el retraso a la gestora de origen del traspaso o a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Casos especiales
PPA (plan de previsión asegurado)
También se pueden traspasar PPAs a tu cuenta de pensiones con Indexa:
- En el proceso de apertura, o
- Desde Traspasar planes, eligiendo «PPA» como tipo, con el número de póliza y el nombre de la aseguradora.
EPSV heredada
Si eres beneficiario/a de una EPSV heredada, el traspaso de los derechos económicos hay que solicitarlo manualmente por correo a Indexa, incluyendo:
- Tu nombre completo y documento de identidad.
- Nombre, documento y fecha de nacimiento del fallecido.
- Tipo de vinculación contigo (cónyuge, hijo/a, etc.).
- Nombre de la EPSV a traspasar.
Puedes adjuntar un extracto de la EPSV actual para identificarla con más rapidez.
Residentes fuera de España
Los planes de pensiones españoles y las EPSV vascas sí se pueden traspasar aunque ya no residas en España o en el País Vasco, sin costes ni impacto fiscal.
Los planes de pensiones que no se puede traspasar
Planes de pensiones extranjeros: Indexa no ofrece actualmente su traspaso. Aunque en otros países de la UE exista la posibilidad de mover derechos consolidados, la legislación española no contempla un traspaso internacional ordinario: la DGSFP entiende que debe tratarse como una nueva aportación, con un límite actual de 50 € imputables al partícipe por anualidad.
El exceso quedaría en una cuenta acreedora del fondo, sin derecho a rescate en contingencia, sin posibilidad de otro traspaso y sin repercusión en la rentabilidad del fondo, con riesgo de pérdida de valor. Por eso Caser Pensiones no solicita traspasos internacionales.
Existe un anteproyecto de ley para regular traspasos desde países comunitarios, pero sin fecha prevista. Indexa indica que estará atenta a novedades legislativas.
Comienza tu traspaso
El proceso es gratuito y puedes iniciarlo online. Si entras desde este enlace, tú y quien te invita recibís 15.000 € sin comisiones de gestión durante 1 año (promoción vigente según Indexa).
Más detalle en el centro de ayuda de Indexa sobre traspasos de pensiones. Dudas: info@indexacapital.com o 900 431 282.
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Ingeniero informático amante de la tecnología y la inversión. Trabajando en democratizar la inversión en España.
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